신용관리 평생 파트너! 마이크레딧[02]

신용카드가 많고, 그 한도액이 크다고 해서 그것이 본인의 돈은 아닙니다. 그 돈은 빌릴 수 있는 금액이며, 단기 내에 갚아야 할 채무일 뿐입니다.
따라서, 본인이 사용한도가 큰 신용카드를 보유하고 있다고 하더라도 그 돈은 본인 명의의 것이 아님을 알고 있어야 합니다.
또한, 본인이 소유하고 있는 개별 카드의 한도금액 총합은 본인의 신용도 총합이 아니며, 보통 본인 신용도 이상인 경우가 많다는 사실에 주지해야 합니다.

긴 대출 기간이 반드시 유리한 것은 아닙니다. 대출 기간이 길면 길수록 갚아야 할 이자도 같이 늘어날 것이며, 채무 내역이 존재하여 신용을 위협할 수 있습니다.
대출 기간에는 통상적인 은행 대출 외에도 신용카드 할부서비스, 자동차 할부서비스 등이 모두 포함될 수 있습니다.

신용보고서를 활용하여 본인이 각 금융기관에서 어떻게 평가받고 있는지 확인하여 알고 있어야 합니다. 또한, 본인의 신용거래가 정상적으로 등록되어 있는지와 거래가 종료된 경우 종료 사실이 반영되었는지 살펴보아야 합니다. 여기에 더하여 본인의 의사와 상관없이 거래가 시도되었거나 이루어졌는지도 항상 체크하고 있어야 합니다.
본인관리 목적의 신용조회는 아무리 많이 해도 신용에 영향을 미치지 않습니다.

본인 신용도의 최대 위협은 연체입니다. 연체가 발생하게 되면, 금액과 연체기간에 따라 불리하게 작용할 수 있음에 유의해야 합니다. 최근에는 금융 대출 외 세금, 보험, 국민연금 등의 연체 내역도 반영되거나 반영 예정이니 결제 기일을 지키는 것이야말로 신용관리의 기본입니다.

본인이 고객이라는 점을 최대한 이용해야 합니다. 신용도에 여유가 있는 사람이라면, 언제든지 금융기관을 선택할 수 있습니다. 이자율은 공시된 것이지만, 협상을 통해 이자율을 최대한 낮추는 것이 유리합니다. 단, 그러기 위해서는 조그만 연체도 하지 말아야 합니다.

신용카드 결제에 약간의 문제가 있다면 즉시 카드 사용을 중지해야 합니다. 즉, 본인이 설정한 카드사용 한도를 초과하였다고 판단되면 카드 결제 잔액이 완료되어 재무 균형이 맞는 순간까지 가급적 모든 카드 거래를 중단하고, 회복이 된 후에 다시 이용해도 늦지 않습니다. 신용카드는 편의를 위한 서비스일 뿐입니다.

대출 목적이 없는데도 본인 신용도의 크기를 알기 위해 대출 가능 금액을 산출해보거나, 사용하지도 않을 카드를 발급 신청하는 등으로 불필요한 신용조회를 야기하지 말아야 합니다. 신용조회는 아주 자그마한 사실이지만 신용에 영향을 미치는 중요한 역할을 수행하며, 평소 신용관리를 위해서는 타 기관에 의한 신용조회사실까지도 꼼꼼히 체크하셔야 합니다.

본인에게 필요한 신용카드로 2개 정도만 보유하면 충분합니다. 일상적인 구매 활동을 위한 신용카드 1~2개, 그리고 비상시 이용할 신용카드 1~2개 정도면 정상적인 서비스 이용이 가능합니다. 그 이상 보유하고 있다면 과도하게 보유하는 것이니 필요한 것이 아니라면 사용을 중지하는 것이 좋습니다.

주 금융거래기관을 2개 정도 선정하여 집중적으로 거래함으로써 기본 신용평점 외 거래 실적에 따른 우대를 받을 필요가 있습니다. 또한, 대부분의 금융권에서는 타 금융권 거래보다 동일 금융권 거래 실적을 높이 평가하는 경향이 있습니다. 그리고, 금융거래가 다변화되면 오히려 평가에 부정적인 요소가 될 수도 있으니 2개 정도의 금융기관과 주로 거래를 함으로써 안정적 신용관리를 하셔야 합니다.

아이들에게 신용 교육을 해야 합니다. 신용사회는 이미 구현되어 있기도 하지만, 앞으로는 더욱 더 강화된 모습으로 다가올 것입니다. 아이들에게 신용카드 한 장으로 할 수 있는 일과 그 이후에는 무엇을 해야 하는지를 명확히 인식시켜줄 필요가 있습니다.

신용정보는 개설정보(연체정보 포함), 대출정보, 조회정보 등으로 구성되어 있습니다. 그 중에서 전국은행연합회로 집중되는 채무불이행(은행연합회)정보, 카드개설정보 등을 제외한 장기연체정보(채무불이행(신용정보사)정보 등), 백화점, 할부 등의 개설 사실, 신용거래를 위한 조회정보는 신용평가사로 집중되고 있습니다. 이러한 모든 정보에 대해 정보조회가 가능한지 먼저 살펴보셔야 합니다.
마이크레딧을 운영하고 있는 한국신용정보의 CB는 국내 최대의 신용정보 데이터베이스를 구축하고 있으며, 국내 은행, 카드, 저축은행, 캐피탈, 보험사 등 2,700여 개 금융기관에서 이용하고 있습니다.

신용정보에 의한 신용평점은 기관과의 거래 시 고객군을 판단하는 첫 번째 자료입니다. 이 자료에 근간하여 심사 대상을 결정하는 중요한 요소로 적용되고 있습니다. 신용평점은 개인의 재산, 거래실적 등과 아울러져 최종 평가 결과를 산출하는 것으로 주의깊게 관찰할 수 있어야 합니다.
현재 국내 금융기관의 약 80%는 마이크레딧 운영사인 한국신용정보에서 개발한 신용평점시스템을 사용하고 있습니다.

보통 사이트들은 지저분한 광고와 이메일 광고의 홍수에 파묻혀 있습니다. 비슷한 서비스를제공하는 타 사이트와는 달리 원하지 않는 광고 카피 문구나 광고 메일을 마이크레딧에서는 만나실 수 없습니다. 마이크레딧은 무분별한 제3자의 광고게재를 지양하는 공익을 추구하는 사이트입니다. 또한, 마이크레딧은 고객의 동의없이는 고객의 소중한 개인정보를 타인에게 제공하지 않습니다.

마이크레딧은 국내 최초의 개인신용정보 제공사이트입니다. 개인신용관리 서비스 마이크레딧은 1999년 서비스를 시작한 이래 지금까지 많은 분들의 신용관리를 위해 불철주야 노력해왔으며, 현재의 신용정보서비스의 형태를 만들어낸 것으로 유명합니다. 여느 사이트라도 마이크레딧을 흉내낼 수는 있지만, 마이크레딧 서비스의 질적 향상 노력과 성과를 흉내낼 수는 없습니다.

한국신용정보는 국내 최대의 크레딧뷰로(Credit Bureau)사업자로서 당사의 크레딧뷰로 컨소시업참가기관은 은행, 카드, 보험, 캐피탈, 유통(백화점 등), 상호저축은행, 신협, 새마을금고, 통신, 기타업권 등 2006년 2월 현재 약 2,628개의 금융회사 및 비금융회사가 참여하고 있습니다. 한국신용정보는 크레딧뷰로의 컨소시엄으로 참여하고 있는 회원사 및 정보집중량에서 1위를 고수하고 있습니다.

신용관리는 단순히 현재 상태의 신용정보 확인으로 끝나는 것은 아닙니다. 대출, 보증에 대한 이력 사항, 신용정보의 현황 및 상태 정보, 평점의 변동 사항 등은 모두 신용관리의 핵심 정보들입니다.
그리고, 메일과 메시지를 통한 변동 전달과 가족이나 그룹의 신용정보 확인도 같이 제공되어야 하며, 이런 모든 서비스를 제공하는 곳은 마이크레딧 뿐입니다.

일반적인 신용정보 유통경로는 2가지입니다. 하나는 신용정보집중기관을 통한 것이고, 다른 하나는 신용정보업자(개인신용평가회사)를 통해서입니다.
현재 이런 대규모 업무를 수행하는 신용평가사는 2군데 밖에 없으며, 유통량으로는 한국신용정보가 1위입니다. 따라서, 신용정보집중기관을 통해서 수집된 정보 외에도 직접 수집된 정보까지 포괄하여 변동 사항을 제공할 수 있는 마이크레딧 크레딧 메일, 메시지 서비스를 따라올 기관 서비스는 없습니다.

신용상담은 주로 그 동안 자주 문의된 사항들과 사례들에 대한 정리입니다. 마이크레딧은 가장 오랜 업력을 바탕으로 충실히 상담 사례를 누적하고 있으며, 이에 대해 순차적으로 웹에 공시하고 있습니다. 그리고, 신용교육을 위한 콘텐츠로 신용정보 바로알기, 신용정보 길라잡이, 신용카드 알고쓰기 등의 신용가이드를 제시함으로써 신용생활에 꼭 필요한 내용이 정확히 전달되도록 노력하고 있습니다.

마이크레딧 신용인증송부 서비스는 마이크레딧의 특허 서비스입니다. 마이크레딧 신용인증송부를 통해 안전하고 확실하게 서로 간의 신용도를 확인할 수 있습니다.
가족이나 그룹의 신용정보 확인도 모두 이 신용인증송부엔진을 기반으로 하고 있으며, 안전한 신용 확인 서비스를 제공해 드리고 있습니다.

마이크레딧 회원 정보는 절대로 제3자에게 양도되거나 여느 사이트들처럼 마케팅 등의 목적으로 제공되거나 활용되지 않습니다.
마이크레딧 정회원은 철저한 본인 인증을 통해서만 가입이 가능하며, 마이크레딧에서 서비스하는 신용정보는 그러한 보호 정책과 환경 속에서 다루어져야 할 내용입니다.

흔히 이자납입일이나 카드대금 결제일을 깜빡하고 놓치시는 경우 바로 연체로 연결됩니다. 연체발생시 바로 납입을 하시고 해제를 하면 큰 문제는 없겠지만, 연체가 장기화된다던가 이와같은 단기연체가 습관적으로 여러번 발생하게 되면 누적되어 신용평가에 안좋은 영향을 미칠수 있습니다. 가급적이면 자동이체 등을 통해 이와 같은 실수는 미연에 방지하시고 통장의 잔고는 수시로 확인해주세요.

주거래은행을 선정하여 금융상품의 이용뿐 아니라 급여이체나 각종 공과금, 카드대금등의 결제를 집중하여 거래하시는 것이 좋습니다. 각 은행들은 자체적인 신용평가시스템을 보유하고 있어 자행의 거래실적이 많고 우수한 고객에 대해서는 높은 신용도를 부여함과 동시에 각종 우대혜택을 지원하고 있습니다.

주소나 전화번호가 변경된 경우 금융기관에 해당사실을 바로 신고함으로서 혹시라도 연체사실이나 각종 변경정보를 통지받지 못하여 불이익을 받는 일이 없도록 주의하세요.

소득이 없는 학생들 중에서는 신용카드를 남발하여 사용하거나 과다한 통신요금 연체로 인하여 어린 나이에 신용불량의 늪으로 빠져 헤어나오지 못하는 경우가 많습니다. 신용카드 의 기능이 없는 체크카드를 사용함으로서 본인의 예금한도 내에서 계획적으로 자금운영을 할 수 있는 습관을 들여주세요. 한번 추락된 신용도는 정상상태로 다시 회복하기가 매우 어려우며 시간도 많이 소요된다는 사실을 명심하세요.

연체가 없도록 주의하는 것도 중요하지만 평소에 본인의 신용정보를 꼼꼼하게 확인하는 일도 매우 중요합니다. 본인의 신용거래가 정상적으로 등록되어 관리되고 있는지, 혹시라도 본인의 의사와 상관없는 거래가 시도되었는지, 오류 등록된 데이타가 없는지 등등을 꼼꼼히 살펴보세요.

일반적으로 신용평가시 연체금액보다는 연체기간과 빈도가 더 크게 반영되므로 통신요금과 같은 경우 소액이라고 무시하지 마시고 장기연체로 가지 않도록 주의해주세요. 또한 현재의 연체뿐 아니라 과거에 연체했던 이력들도 평가시에는 일정기간동안 누적적으로 반영되므로 연체관리에 유의하세요.

대출은 현재의 신용도를 이용하여 구매한다고 볼 수 있기 때문에 본인의 신용도에 변화가 있을 수 있습니다. 꼭 필요한 여신거래인지를 먼저 점검해본 후에 이용하시기 바랍니다.

본인의 능력이나 재산정도와는 상관없이, 일단 과도한 대출을 보유하고 있는 경우라면 좋은 신용평가를 받기는 어렵습니다. 아무리 담보대출이라 하더라도 대출건이나 금액이 많으면 부정적인 요인이 되며 과다보증인 경우도 마찬가지입니다.

대출 목적이 없는데도 본인 신용도의 크기를 알기 위해 인터넷상에서 대출 가능 금액을 산출해보거나, 사용하지도 않을 카드를 발급 신청하는 등으로 불필요한 신용조회를 야기하지 말아야 합니다. 일반적으로는 조회내역이 신용도에 그리 큰 영향을 미치지는 않지만 단기간내 다수의 조회가 집중적으로 발생하게 되거나 거래가 수반되지 않은 조회건이 많아지면 본인에게 불리하게 작용될 수도 있습니다. 단, 본인의 신용관리 목적으로 크레딧뷰로(CB)사에 직접 조회하는 경우에는 전혀 문제가 되지 않습니다. 따라서, 마이크레딧을 통한 본인신용정보 이용 및 신용보고서서비스는 전혀 문제되지 않습니다.

일반적으로 신용거래내역이 길면 길수록 신용평가시 유리하게 작용합니다. 따라서 신용카드를 이것저것 새로 발급받아 사용하는 것보다는 예전부터 가지고 있던 카드를 없애지 마시고 꾸준히 잘 사용하시는 것이 좋습니다.

신용조회정보는 상거래에서의 신용도 확인을 위해 제3자가 조회를 했을 경우 생성되는 신용이력입니다. 이러한 신용조회정보는 다시 신용도를 파악하는 주요 데이터로 쓰기 때문에 과다한 신용조회는 마이너스 요인이 될 수도 있습니다. 그러나, 본인이 본인의 신용정보를 관리목적으로 열람하는 경우에 발생하는 신용조회기록은 신용도 평가에 전혀 반영되지 않습니다. 따라서, 본인이 마이크레딧을 통해 몇 번을 조회하더라도 신용도에는 전혀 변화가 없습니다. 그리고, 본인 신용관리의 근본 주체는 본인입니다. 신용도의 정확한 관리를 위해서는 현재의 신용정보를 알아두는 것은 기본 상식입니다.

신용도란 일정한 신용 범위 내에서 본인이 현재 사용하고 있는 양만큼을 차감하고 남은 재화라고 할 수 있습니다. 따라서, 개설 등의 거래가 많아지게 되면 그만큼 신용은 감소할 수 밖에 없습니다. 그렇다고, 전혀 거래를 하지 않게 되면 그 사람을 판단할 수 있는 자료가 없기 때문에 위험을 피하기 위해 신용도를 낮게 평가하게 됩니다. 신용도는 과거의 거래 경험을 가지고, 미래의 행태를 예측하는 기준이기 때문에 과거 거래기록이 너무 많거나 또는 너무 없어도 좋은 신용등급을 받기는 어렵습니다. 따라서, 적당한 수와 금융기관과 꾸준히 오랜 거래를 하는 것이 좋은 신용등급을 받는 지름길입니다.

신용조회정보는 말 그대로 본인의 신용정보를 제3의 타 금융기관이 한국신용정보를 통해 조회해간 기록입니다. 이는 다시 말하면, 그 금융기관과 거래를 시도했다는 기록이 되는 것입니다. 따라서, 지나치게 조회정보가 많은 경우에는 신규 거래가 많다는 것을 뜻하고, 신규 거래가 많다는 것은 신용도를 그만큼 썼다는 것이 됩니다. 결국 추가 개설을 위한 신용도는 낮아질 수 밖에 없습니다. 다만, 조회정보가 많더라도 한 두 개의 기관과 꾸준한 거래 관계를 유지하고 있으시다면 해당 기관으로부터는 좀 더 높은 평가를 받을 수도 있습니다. 이는 한국신용정보 등에서 제공하는 신용평점과 등급은 기본 평점으로써, 여기에 개별 금융기관만의 거래 실적이 반영되어 최종 등급이 산출되기 때문입니다.

신용등급은 신용도의 계량화된 수치인 신용평점을 위험율에 연계하여 일정 구간으로 나누어 표시한 것입니다. 이 때 신용평점을 산출하게 되는 주요 변수로는 개인 신용정보, 신용정보의 이력, 연체정보 유무 등이 포함되나, 수신 계좌 등의 개인의 자산 정보는 반영되지 않습니다. 개인의 신용이란, 순수하게 신용을 통해 거래를 할 수 있는 능력을 뜻하며, 예금액이 10억 또는 100억이라 하더라도, 신용도는 낮게 평가될 수 있습니다. 개인의 자산을 기초로 한 평가는 주로 담보 대출 등에서 활용되며, 그 때에는 유리하게 작용할 수도 있습니다.

신용평점은 신용정보 각 세부 항목의 값뿐만 아니라, 정보의 생성 이력까지 반영되어 산출됩니다. 생성 이력에는 언제 생성되었고, 얼마만큼의 기간이 지났는지도 포함되기 때문에 신용정보에 변동이 없더라도, 신용정보의 이력은 시간이 흐름에 따라 변동될 수 있습니다. 시간과 관련된 이러한 이력 정보를 거래 기간이라고 부르기도 합니다. 즉, 거래 기간이 길어지면 길수록 신용도에는 유리하게 작용하기 때문에 실제 신용정보 변동이 없더라도 긍정적인 요인으로 작용되어 평점이 올라갈 수도 있습니다. 물론 그 역의 경우도 성립할 수 있습니다. 신용평점에는 이 밖에도 각 기관별 거래 기간, 대출의 발생 형태 등도 포함되는 복합 요소로 구성되어 있으며, 해제된 정보도 반영이 됩니다. 단, 해제 후 삭제된 정보는 반영되지 않습니다.

보통 채무불이행정보는 보존 기간이라는 코드를 별도로 가지고 있습니다. 1년을 연체하게 되면, 보존 기간이 1년이 되는 식으로 가지게 되는데, 이 때 채무불이행이 해제되면 해제된 시점으로부터 최대 1년까지 정보가 남아있게 됩니다. 즉, 채무불이행정보의 해제란 채무불이행의 원인인 된 사유가 해소되었음을 뜻합니다. 그러나, 보존 기간이 남아있게 되면 해제는 되지만 삭제가 되지는 않습니다. 채무불이행정보가 삭제되기 위해서는 보존 기간이 경과되어야 하며, 해당 기간이 경과되면 그 때부터 신용정보 데이터에서 완전히 삭제되게 됩니다. 정리하면, 채무불이행정보는 해제와 삭제가 별도로 이루어지며, 경우에 따라 해제와 삭제가 동시에 되기도 하지만, 상당 기간 간격이 벌어질 수도 있습니다. 연체 기간이 길어지면 해제 후 삭제가 되는 기간이 길어지니 주의하셔야 합니다. 좀 더 자세한 내용은 마이크레딧 > 신용강의실 > 신용정보 바로알기를 참조하시기 바랍니다.

통상적으로 대출정보의 경우 실제 발생 시점으로부터 고객에게 지급된 대출금을 집계하여 등록하도록 되어 있습니다. 대출금이 실제로 지급된 경우에는 상관없으나 마이너스 통장의 경우에는 이에 대한 발생 시점이 언제인가에 대한 판단에 따라 달라질 수 있습니다. 보통 마이너스 통장은 이미 한도가 부여되어 있는 상태에서 고객의 입출금이 자유로운 상품입니다. 따라서, 마이너스 대출의 발생 시점은 실제 계약이 완료되어 발급된 시점으로 인식됩니다. 마이너스 통장의 대출정보 등록 금액은 실제 그 통장의 마이너스 최고 한도가 집계되며, 실제 사용한 금액과 사용하지 않은 금액을 구분하고 있지는 않습니다. 또한, 최근에는 각 금융기관별로 우량 고객을 선별하여 인터넷뱅킹에서 직접 신청할 수 있도록 사전 한도를 부여하는 경우가 있는데, 이런 경우에는 실제 대출 계약이 이루어지지 않은 상태이기 때문에 대출정보로 집중되지는 않습니다. 물론 부여된 한도 내에서 실제 마이너스 대출이 발생한다면 해당 정보는 신용정보로 분류되어 집중되게 됩니다.

신용정보 열람은 관련 법에 의하여 규제되는 사항입니다. 따라서, 일반 개인은 타인의 신용정보를 열람할 수 없습니다. 그러나, 전혀 방법이 없는 것은 아닙니다. 신용 확인이 필요한 상대방에게 신용보고서를 요구하여 해당 보고서를 보면 그 사람의 신용 상태를 확연히 알 수 있습니다. 신용보고서는 개인의 경우 본인만이 신청가능하며, 온라인으로 송부하거나 우편으로 받아볼 수 있습니다. 신용보고서에 탑재되어 있는 주 내용은 신용평점과 등급, 카드 등의 발급 사실, 대출 금액 및 지수 등이며, 유효 기간이 별도로 설정되어 있습니다. 또한, 한국신용정보에서 운영하는 유어크레딧 서비스에서는(www.yourcredit.co.kr) 신용보고서를 본인의 동의한다면 개인이나 기업이 다양한 거래관계에 있는 다른 사람의 신용정보 열람을 인터넷에서 요청하면 한국신용정보가 조회대상자의 동의를 받아 신용보고서를 조회요청자에게 제공이 가능합니다. 조회요청자는 조회대상자의 성명, 이메일주소 또는 핸드폰번호을 통해 유어크레딧 홈페이지에서 조회요청서비스를 신청할 수 있습니다. 유어크레딧을 통해 조회요청자는, 조회대상자의 동의하에, 용도와 필요에 따라서 종합신용보고서, 기본신용보고서, 요약신용보고서, 평점신용 보고서 등 총 4개의 보고서를 선택하여 신청할 수 있습니다.

보통 신용개설정보는 신용카드(신용체크카드) 발급 및 해지사실, 가계당좌예금 개설 및 해지사실 등의 금융개설정보와 할부금융, 백화점카드 등의 거래와 관련한 거래개설정보로 구분되며, 일반적으로 알려져있는 신용카드 발급사실보다도 더 넓은 영역의 정보군을 형성하고 있습니다. 그러나, 대부분의 사람들이 신용카드를 보다 많이 발급받고 있기 때문에 신용카드 발급정보로만 오해를 하고 계신 것입니다. 또한, 개설정보에서는 동일 카드사에서 2장 이상 카드를 발급받은 경우 1건의 개설정보로 간주하기 때문에 본인이 실제 가지고 있는 카드수보다 개설건수가 적을 수 있습니다. 이는 1개의 카드사에서 2장 이상의 카드를 발급하더라도 해당 카드사에서 제공하는 총 여신한도(카드사용한도)는 일정하게 적용하기 때문입니다. 따라서, 개설정보에 나타나는 카드개설사실은 특정 카드를 지칭하는 것이 아니라 해당 카드사에서 총한도를 부여받았다는 의미로 해석하셔야 합니다. 동일 카드사의 카드를 소지한 상태에서 추가 발급을 할 경우 총한도가 증가하는 것이 아니라 동일한도 내에서 분배가 이루어집니다. 이럴 경우 동일 카드사에서 부여하는 총한도는 개별카드의 한도의 합보다 적게 되므로, 카드총한도를 소진했을 경우 잔여 카드의 한도가 남아 있더라도 총한도부족으로 카드 사용이 불가능합니다.

신용등급은 개인의 대출, 신용카드 등의 거래 및 연체이력을 종합적으로 반영하여 산출되므로 대부업 대출과 같은 특정 거래만 신용등급에 영향을 미치는 것이 아니며, 특히 저 신용고객 대상 2금융권과 대부업 대출거래의 영향은 동일한 수준입니다. 또한, 일반적으로 대출거래금액이 크다고해서 반드시 신용평점이 떨어지는 것은 아닙니다. 오히려 적정 수준의 대출과 정상적인 상환거래가 이루어지고 있다면 좋은 신용평가를 기대할 수 있습니다. 대출과 같은 여신거래가 문제가 되는 부분은 여러 기관과 여신거래를 하는 다중채무의 경우나 상환금에 대한 잦은 연체가 발생하는 경우 등을 들 수 있는데, 이러한 것도 대출금보다는 대출의 행태와 연체발생사실에 기인한 바가 큽니다. 따라서, 본인의 미래소득수준에 맞추어 대출크기를 조정하고 상환일정에 따라 집행한다면 오히려 대출이 없는 것보다 더 좋은 신용평점을 얻을 수 있습니다.